存量房貸利率，怎么降？降多少？

A: 中國人民銀行行長潘功勝9月24日表示，降低存量房貸利率，引導商業(yè)銀行將存量房貸利率降至新發(fā)放貸款利率附近，預計平均降幅約0.5個百分點。

9月29日，中國人民銀行發(fā)布公告，并指導市場利率定價自律機制發(fā)布倡議：各商業(yè)銀行原則上應于2024年10月31日前統一對存量房貸（包括首套、二套及以上）利率實施批量調整。

多家商業(yè)銀行表示，將于10月12日通過官網、微信公眾號、網點等渠道公布具體操作指引及相關事項，并于10月31日前完成存量房貸利率的批量調整工作。

A: 如果借款人的房貸是商業(yè)銀行在10月31日前發(fā)放的，都屬于存量房貸，可以參與此次調降。此次安排明確，首套、二套及以上存量房貸都可調整。

只要是浮動利率的商業(yè)銀行個人住房貸款，基本上都要根據貸款市場報價利率（LPR）變動進行調整，但有一項通常不會變，就是加點幅度。借款人的房貸在不同地區(qū)、不同時期發(fā)放的，加點幅度也有所不同。

A: 此次安排明確了一條準線——LPR減30個基點。對于大部分已經取消房貸利率下限的城市，如果加點幅度高于減30個基點，可以調降成不低于LPR減30個基點，且不區(qū)分首套還是二套；如果已經比這個幅度低了，就不用調整了。

根據安排，利率調降不低于所在城市目前執(zhí)行的新發(fā)放商業(yè)銀行個人住房貸款利率下限。因此，對于仍有新發(fā)放房貸利率政策下限的城市——北京、上海、深圳，調降安排又不一樣，主要是二套房調降有些區(qū)別。

A: 經過此次下調，據人民銀行預計，存量房貸利率將平均下降0.5個百分點，惠及5000萬戶家庭1.5億人口，平均每年減少家庭利息支出總數約1500億元。

借款人要想算出具體可節(jié)省的利息，要結合LPR變動、重定價日、合同約定利率等綜合計算，情況不同結果也不同。

例如，如果目前借款人的房貸利率是LPR加55個基點，調整后降至LPR減30個基點，降幅為85個基點。以100萬元、25年期、等額本息還款的存量房貸為例，調整后借款人可減少每月利息支出400多元，節(jié)省利息總額超14萬元。

A: 眼看LPR持續(xù)下行，一些固定利率的房貸借款人也許會心動，這次安排提供了轉成浮動利率的機會。

中國人民銀行的公告顯示，固定利率商業(yè)性個人住房貸款借款人可與銀行業(yè)金融機構協商，由銀行業(yè)金融機構新發(fā)放浮動利率商業(yè)性個人住房貸款置換存量貸款。

根據公告安排，固定利率存量房貸，要先轉換為最新LPR加點形式，再將加點幅度調整為減30個基點。

A: 人民銀行有關負責人日前表示，各商業(yè)銀行將統一調降房貸利率在LPR（貸款市場報價利率）基礎上的加點幅度，絕大多數借款人可通過網上銀行、手機銀行等渠道完成“一鍵式操作”，無需到商業(yè)銀行網點辦理